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Source : TUNIS-HEBDO - DU 19 AU 25 NOVEMBRE 2007
AMEN BANK
UNE CONVERGENCE VERS LES MEILLEURS STANDARDS
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Source : TUNIS-HEBDO - DU 19 AU 25 NOVEMBRE 2007
AMEN BANK
UNE CONVERGENCE VERS LES MEILLEURS STANDARDS
Lors d’un point de presse organisé jeudi à l’hôtel Abou Nawas Tunis, les dirigeants d’Amen Bank ont convié une assistance nombreuse à la présentation de la communication financière de la banque. Laquelle a porté sur la situation de la société ainsi que ses perspectives de développement. Créée en 1880 sous la dénomination - Crédit Foncier d’Algérie et de Tunisie avant de devenir en 1995 Amen Bank, le groupe est formé aujourd’hui de 90 agences réparties sur les principaux pôles économiques du pays. Au-delà de l’octroi de crédits, les activités de la banque sont principalement tournées autour des crédits et financement de projets, du marché de capitaux, de la gestion des comptes, et des opérations internationales...
Amen Bank c’est aussi une stabilisation de la marge d’intérêt, un positionnement notable par rapport à la concurrence, une productivité maîtrisée et une croissance confirmée. Au 30 septembre 2007, les capitaux propres d’Amen Bank s’élèveraient à 238.281 MDT contre 217.782 MDT au 30-09-2006.
Tandis que le PNB et les encours de crédits s’élèveraient respectivement à 81.117 MDT et 1.901.330 MDT contre 68.533 MDT et 1.751.973 MDT en 2006.
La banque compte porter, selon ses calculs prévisionnels, son PNB à 139.540 MDT, les dirigeants de la banque de dévoiler quelques axes stratégiques et perspectives de développement.
A savoir une part de marché de dépôts stabilisée à 9%, une baisse du coût des ressources, une part de marché de crédits de 9%, un développement du réseau à 100 agences, ...
Une communication financière organisée par AMEN BANK et animée par son Vice-Président Directeur Général, M. Ahmed El Karm, s’est tenue le 15 novembre dans un hôtel de la capitale. A cette occasion, le dirigeant de la deuxième banque privée du pays a présenté un récapitulatif de son activité durant les neuf premiers mois de l’année, ainsi que les perspectives d’avenir de l’établissement.
M. Et Karm entamé son intervention en évoquant des chiffres qui se réfèrent à l’activité de la banque. Ainsi, avec un chiffre d’affaires au 30 septembre 2007 de 191 millions de dinars, un Produit Net Bancaire de 99 millions de dinars et un bénéfice de 20 millions de dinars, AMEN BANK connaît une ascension remarquable. En effet, le Produit Net Bancaire a enregistré une progression de 18% par rapport à fin septembre 2006, et la part de marché de la banque est estimée à 9% actuellement. Cette évolution a d’ailleurs été qualifiée de « foudroyante » par M. Et Karm.
M. El Karm par la suite évoqué les atouts qui ont fait le succès d’AMEN BANK. Tout d’abord, la banque dispose d’un noyau dur solide qui lui garantit une stabilité d’évolution. Ensuite, AMEN BANK peut compter dans sa démarche sur l’apport de partenaires privilégiés tels que COMAR, HAYETT et TUNISIE LEASING. De plus, AMEN BANK s’est dès le départ positionnée comme une banque universelle afin d’évoluer dans plusieurs sentiers de croissance. Il est important de relever, en outre, la forte productivité de cette banque avec un coefficient d’exploitation au 30 juin 2007 de 44,9%, contre une moyenne du secteur estimée à 52,2%.
Le vice-président directeur général d’AMEN BANK a toutefois constaté des fragilités fondamentales qui sont liées à la nature des marchés financiers tunisiens, à savoir le coût des risques et la concurrence. A cet égard, M. El Karm a fait remarquer que le taux de créances classées de la banque est toujours élevé par rapport aux normes internationales.
A la lumière des réalisations d’AMEN BANK, M. El Karm s’est montré particulièrement enthousiaste quant aux perspectives d’avenir de la banque. Il a à cet effet rappelé qu’une stratégie de développement avait été mise en place en 2005. Cette stratégie représente un programme ambitieux visant à donner une nouvelle dimension à la banque. Dans le cadre de cette stratégie, le management compte assurer à la banque une croissance maîtrisée, avec une évolution ciblée qui accompagne les perspectives de l’économie tunisienne. Dans ce contexte, la banque se focalisera plus particulièrement sur 3 activités: l’agroalimentaire qui devient un secteur stratégique; les énergies renouvelables vouées à remplacer les formes classiques qui se raréfient; et les industries exportatrices qui constituent des atouts majeurs en termes d’IDE. S’agissant du secteur des services, AMEN BANK ciblera 3 axes en particulier: la promotion immobilière, les TIC et la santé. Le domaine de la santé offre en effet des opportunités intéressantes en Tunisie. Il faut savoir que la santé constitue le deuxième poste de dépenses mondiales avec actuellement un taux de 9% qui atteindra 19% à l’horizon 2020. A cet égard, la Tunisie dispose d’avantages concurrentiels sur lesquels elle peut capitaliser.
M. El Karm a en outre indiqué qu’AMEN BANK a également pour ambition de diversifier son activité, avec la bancassurance qui est un créneau porteur au sein duquel elle compte introduire de nouveaux produits, ainsi que le marché financier où la banque est déjà un acteur majeur, étant aujourd’hui le dépositaire de plus de 30% des FCP et SICAV opérant sur le marché. Enfin, le marché des changes, la monétique et Internet font également partie de la stratégie de la banque.
Par ailleurs, le Vice-Président Directeur Général d’AMEN BANK a fait remarquer que la banque doit confirmer sa rentabilité, etc. en maîtrisant des coûts et en renforçant le recours au marché financier, l’objectif étant de porter le bénéfice de la banque à 40 millions de dinars dans un futur proche. Il s’agira, de plus, de réduire le coût du risque. On notera dans ce cadre que le que le taux de créances classées est en constante amélioration passant de 23,2 en 2005 à 19% en 2006 puis 18% à la fin du premier semestre 2007. La banque espère atteindre 15% en 2009, puis 12% en 2011.
Dans un autre registre, M. El Karm a annoncé qu’AMEN BANK allait effectuer deux augmentations de capital. La première portera le capital de 70 millions de dinars à 85 millions de dinars et se fera par:
l’incorporation de réserves à hauteur de 5 millions de dinars;
une émission en numéraire à hauteur de 5 millions de dinars;
et une émission en numéraire exclusivement réservée à de nouveaux actionnaires (OPS) à hauteur de 5 millions de dinars.
Une autre augmentation de capital aura lieu ultérieurement et ramènera le capital de la banque à 100 millions de dinars. Cette opération a pour objectif d’élargir la base de l’actionnariat de la banque et, ce faisant, améliorer sa liquidité. Sur le plan de l’internationalisation de la banque, M. Et Karm a affirmé qu’AMEN BANK créera’ une banque en Algérie, en partenariat notamment avec le fonds d’investissement néerlandais FMO, ainsi que deux fonds d’investissement maghrébin et africain. A noter qu’AMEN BANK est également intéressée par les marchés libyens et mauritaniens.M. El Karm par ailleurs fait savoir qu’AMEN BANK s’alliera avec un partenaire technique mondial de premier ordre pour l’accompagner dans son développement national et régional. A cet effet, le vice- président directeur général d’AMEN BANK a indiqué que la banque est en contacts très avancés avec une Institution financière de calibre mondial.
Source : REALITES DU 22 AU 28/11/2007
Développement d'Amen Bank - La vitesse de croisière
Lors de la communication financière d’Amen Bank, le 15 novembre 2007, M. Ahmed El Karm, Vice-Président Directeur Général de la Banque, a annoncé l’amélioration du taux de recouvrement. «Nous tablons cette année sur le recouvrement de 30 MD en termes de créances classées », a-t-il indiqué.
Il a, par ailleurs, insisté sur la volonté des responsables de la Banque que le recouvrement soit amiable et s’effectue, au niveau du siège pour que la prise de décision soit rapide et efficace.
Le bilan financier de la Banque a montré une augmentation de 20 MD en termes des revenus en 2006 par rapport à 2005. Le résultat euphorique tient à la croissance des activités et des investissements de la Banque. Pour les cinq ans à venir, le taux de croissance est susceptible d’atteindre 8% ; le réseau des agences de la banque est en expansion, soit 103 agences actuellement et 960 agents. Amen Bank est propriétaire de plus de 80% de ces agences.
Sachant que 60% de ses investissements sont alloués à des projets de promotion immobilière, Amen Bank, comme l’indique son Vice-Président, vise désormais le renforcement de l’investissement dans les domaines de l’agriculture, de l’agroalimentaire, de l’énergie éolienne et de l’industrie exportatrice, perçus comme des axes de développement. La stratégie de développement de la Banque prévoit la consolidation de l’externalisation des services d’Amen Bank au Maghreb, en l’occurrence l’Algérie. Une agence d’Amen Bank sera créée en Algérie à la disposition des hommes d’affaires tunisiens et des fonds seront investis permettant d’améliorer le schéma financier dans ce pays et d’appuyer le financement des investissements tunisiens sur les sites étrangers.
La création de l’Agence en Algérie n’exige pas l’entrée d’un partenaire algérien, la Banque gardera sa spécificité tunisienne en termes de formation de son capital, 100% tunisien.
M. El Karm a, en effet, déclaré en trois points les principales intentions du développement de la banque, les actions s’articulent autour de la création d’un centre d’appels pour répondre aux demandes de la clientèle 24h/24h, de l’augmentation du capital de 70 MD à 85 MD, au cours de cette année, et elle atteindra 100 MD en 2008, et l’entrée d’un nouveau partenaire technique étranger. «Nous sommes en train de négocier avec une banque internationale pour conclure un partenariat technique permettant d’améliorer le développement technologique de la Banque », a noté M. El Karm.